1억연봉자의 주택매매..

msy2922 작성일 20.08.11 14:41:56 수정일 20.08.11 14:42:51
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최근의 부동산문제와 여러이슈들 가운데.. 왜 이런부분은 아무도 짚어주질  않을까 하는 내용입니다.

 

19년 4분기기준 도시근로자 소득기준 상위 10분위중 9분위 평균소득이 월 774만원이고 평균 가처분소득이 601만원정도 되더군요.. 연봉이 1억 조금 못미치지만... 연봉 1억에 가까운.사람들입니다

 

그래서 몇가지 가정과 함께 생각을해보았습니다..  

저축률 75퍼센트를 가정하고 5년을 저축했을때 

나름고소득인 사람 기준 5년이면 2.7억을 저축하더군요..

 

현재 주택시장 기준으로 2.7억을들고 9억짜리아파트를 ltv 70로가... 가능했던 시절을 가정하면 대출 6.3억에 내돈 2.7억해서 9억짜리 아파트구매가.. 가능합니다..

 

근데 문제는 사실상 그 이후부터입니다..

6.3억 대출에 2.5퍼센트 연이자면 월 130 만원이 이자로나가고.. 그렁 가처분소득이 600에서 130이 줄어듭니다.. 해당대출상환의 원금까지 만약고려한다면 35년 대출만기여도 원금 150만원 이자 130만원 해서 280만원정도 지출이 발생하고, 가처분소득이 당장 250~280사이가 매달 줄어들게 됩니다...

 

9분위 소득이기때문에 그나마 가능한 얘기고.. ltv 70퍼센트기때문에 가능한 얘기고.. 저축률 75퍼센트를 가정했기 때문에 가능합니다...

 

가처분소득 8분위 510만원, 7분위 430만원, 6분위 370만원, 5분위 319만원, 4분위 265만원, 3분위 218만원, 2분위 151만원, 1분위 68만원..

 

75퍼센트저축으로 2.7억을 모아 9억짜리 아파트 70프로 대출끼고 구입하려면., 도시근로자 가처분소득으로., 8분위 6년, 7분위 7년, 6분위 8년, 5분위 9.5년... 이하는 더하지않겠습니다..

 

설사 대출을 70프로받고 집을 구매한다면? 그이후.. 원금이자 합쳐서 월 200이상 비용을 거주에 지불해야겠지요... 사실상 6분위 미만부터는 아예 비용감당이 안되고.. 그 이상이라한들 가처분 소득에 거의 대부분을 지불해야합니다..

 

현재상황에서 대출규제로 실수요자들 몫으로 집을 살수가없게 만들었다는 주장에 묻고싶습니다.. 월가처분소득이 9분위 정도.. 600이상되는

분들을 실수요로 보시는건지..

 

아니면 그 이전에 주택 보유와 처분으로 현금 혹은 이미 주택을 보유하고 있는 사람을 실수요라 보시는건지..

 

그도 아니면 운좋게 부모, 조부모의 도움을 받을수있는을 사람들을 얘기하는건지..

 

위의 세가지 케이스 외에 가처분소득과 향후 원금이자지불을 감당할 수 없기때문에 일단 전세로돌리고 1~2년버티다가.. 2~3억정도 먹고나오고 싶은 사람들을 얘기하시는걸지.,

 

저는 주택가격이 6억이 넘어간 시점부터 특이점을 지나가버렸고.. 7억이상부터는  거주가치보다 투자가치가 높아져버린 상태라고 생각합니다.

 

거주에 기꺼이 지불할 수 있는 가치가 거주로써의 가치인데.. 월소득으로 추가지불해야되는 비용이 6억을 넘어서는 순간 ltv70프로를 가정하더라도 가처분소득의 큰비중을 지불해야 하기 때문입니다.. 

 

특이점이 지나지않도록 대처했어야했는데, 되려 이전 정부에서는 대출규제를 풀어주고 금리를 인하했고, 이번 정부들어서는자 임대사업자 세제혜택으로 소득기준에 맞지않는 비싼 비용을 지불하고서라도 주택을 구매하고 보유하게하는 동기를 제공 했습니다...

 

특이점이 지나가버린 현 시장은 비용이 월소득을 대부분 갉아먹는 이상 주택가격이 상승하지 않으면 지불비용로로 미래소득이 줄어드는 결과만 초래합니다.. 

 

줄어든 미래소득이 주택가격 상승으로 그동안은 보상 받아왔고.. 그 주택가격 상승으로 벌게된 돈은...또다른 누군가의 미래소득이고.. 그 또다른 누군가도 그 또다른 누군가의 미래소득을 담보잡혀야 현금화할수있는 것이지요....

 

그 또 다른 누군가는 결국 내자식들이 될꺼고, 그렇기때문에... 악순환의 고리를 누군가 제발 끈어주길 간절히 바랍니다 

 

 

 

 

 

 

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